為推動保險行業(yè)發(fā)揮專業(yè)能力，豐富保險產(chǎn)品供給，加快發(fā)展商業(yè)長期護理保險，滿足人民群眾特別是失能老年人的長期護理保障需求，銀保監(jiān)會31日發(fā)布通知，決定自2023年5月1日起開展人壽保險與長期護理保險責任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)(以下簡稱“轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)”)試點，試點期限暫定兩年。
轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)是指人身保險公司根據(jù)投保人自愿提出的申請，將處于有效狀態(tài)的人壽保險保單中的身故或滿期給付等責任，通過科學合理的責任轉(zhuǎn)換方法轉(zhuǎn)換為護理給付責任，支持被保險人在因特定疾病或意外傷殘等原因進入護理狀態(tài)時提前獲得保險金給付。從國際經(jīng)驗看，利用人壽保險的存量準備金開展轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)，不僅可以滿足人民群眾差異化個性化的長期護理保障需求，也是在短時間內(nèi)增加商業(yè)長期護理保險供給的有效路徑，創(chuàng)新了保險服務(wù)的內(nèi)容和形式，有助于增強人民群眾對長期護理保險的理解和認識。
銀保監(jiān)會組織行業(yè)力量對轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)的可行性進行了充分論證，研究明確了責任轉(zhuǎn)換方法、適用產(chǎn)品范圍、護理狀態(tài)判定條件、業(yè)務(wù)操作流程等方面一系列要求，具體來看：一是根據(jù)被保險人是否進入護理狀態(tài)，分別設(shè)計了保單貼現(xiàn)法和精算等價法，滿足多樣化的護理保障需求。二是選擇個人普通型人壽保險開展試點，投保人和被保險人易于理解，護理給付金額方便計算。三是將特定疾病和意外傷殘作為護理狀態(tài)基本判定條件，既考慮到行業(yè)有統(tǒng)一的標準，又能有效覆蓋失能人群，易于操作。同時鼓勵人身保險公司結(jié)合自身的風險控制能力，對上述基礎(chǔ)判定條件進行擴展。四是鼓勵人身保險公司在開發(fā)普通型人壽保險新產(chǎn)品時，在保險條款中增加使用保單貼現(xiàn)法進行責任轉(zhuǎn)換的內(nèi)容，提高長期護理保障供給能力。